Si vous cherchez à trouver l'assurance emprunteur qui correspond le mieux à votre budget, il ne suffit pas de comparer les taux. Cette stratégie est même erronée. Chaque offre présente en effet des spécificités qui peuvent avoir un sérieux impact sur votre budget.
Cotisations fixes, cotisations dégressives, frais parfois cachés : voyons cela ensemble pour mieux comprendre. Et vous permettre de faire le meilleur des choix.
Une sécurité budgétaire optimale avec les cotisations fixes
S'il est un premier mode de calcul à connaître sur le bout des doigts, il s'agit des cotisations sur le capital initial. Malakoff Humanis propose une assurance emprunteur présentant un avantage sérieux : la prévisibilité totale. Concrètement, votre cotisation reste la même du premier au dernier jour de votre prêt. Afin d'y voir plus clair, prenons l'exemple d'un emprunt de 250 000 euros avec un taux d'assurance de 0,30 %. Sur toute une année, vous devez payer 625 euros, et ce, que votre capital restant soit de 250 000 ou de 50 000 euros.
En optant pour ce type de formule, vous avez l'avantage de maîtriser complètement votre budget en ayant l'assurance de ne pas être sujet à de potentielles surprises et en sachant exactement ce que vous devez payer. D'un point de vue administratif, vous n'avez pas non plus à recalculer vos cotisations annuelles, tandis que vous pouvez vous projeter plus facilement sur le long terme.
Les cotisations dégressives pour générer des économies sur la durée
Nous parlons ici des cotisations restantes dues sur le capital emprunté. Avec ce second mode de tarification, votre cotisation diminue au fur et à mesure que vous remboursez votre emprunt. Plus vous avancez dans le remboursement de votre crédit, moins l'assurance s'avère onéreuse. Il s'agit aussi d'une stratégie proposée par Malakoff Humanis.
Ne vous y trompez pas, cette approche vous permet de bénéficier d'un certain nombre d'avantages tels que :
- des économies progressives avec une charge d'assurance diminuant avec le temps ;
- la possibilité de payer en fonction du risque réel pour l'assureur ;
- la libération de la capacité d'épargne en fin de prêt.
Si le fait de payer de moins en moins cher est un argument de taille pour de nombreux assurés, il convient malgré tout de souligner le fait que les mensualités d'assurance varient chaque année et qu'elles nécessitent une gestion budgétaire plus attentive.
Des démarches plus simples parce que votre temps compte
Il s'agit d'un point très souvent négligé. L'époque où le fait de changer d'assurance emprunteur relevait d'un véritable parcours du combattant est révolue. Grâce à l'avènement de la loi Lemoine, de nos jours, vous pouvez envisager de résilier à tout moment votre contrat sans avoir à payer le moindre frais. Par ailleurs, les avantages concrets ne se résument pas qu’à cela. Vous n'avez plus à répondre à de potentiels questionnaires de santé sous certains seuils de remboursement. Pour ne rien gâcher, la souscription s'avère dématérialisée et complètement sécurisée en optant pour un modèle 100 % en ligne.
Enfin, si vous ne vous sentez pas forcément très à l'aise avec l'outil informatique, il convient de vous rassurer, car vous avez malgré tout la possibilité d'être accompagné par un expert.
