L'assurance habitation est souvent considérée comme une dépense incompressible quand on loue une maison ou un appartement.
Son caractère obligatoire tend dans tous les cas à orienter les locataires aux revenus les plus modestes vers les formules les moins chères.
Pourtant, il est toujours utile selon nous de bien s'informer avant de souscrire à ce type d'assurance.
Pour cet article, nous allons nous intéresser à certains éléments qui semblent anodins, mais qui méritent en réalité une attention particulière.
La garantie catastrophes naturelles : attention aux conditions !
On répète régulièrement que pour bien choisir son assurance habitation aujourd'hui, il faut veiller en premier lieu à ce qu'il y ait la garantie catastrophes naturelles.
En effet, à cause du dérèglement climatique, il va falloir s'attendre à une augmentation d'événements climatiques extrêmes : pluies torrentielles, vents forts…
Ce qu'on oublie de préciser par contre, c'est que son activation est dépendante d'un arrêté ministériel qui reconnaît l'événement de façon officielle. Et dans certains cas, des pluies exceptionnelles n'ont pas toujours le statut de “catastrophe naturelle” !
Mais il n'y a pas que cela : certaines assurances excluent les mouvements de terrain et d'autres événements pouvant conduire à des dégâts importants. Il va donc falloir que vous vous intéressiez en détail aux exclusions et que vous optiez pour une extension si vous estimez que c'est nécessaire !
L'évaluation des biens assurés
Si vous possédez des objets de valeur (matériel professionnel, collection de pièces antiques…), vous aurez probablement envie de les assurer. Il faut savoir que les contrats d'assurance habitation proposent deux options pour la plupart. C'est-à-dire soit une évaluation de la valeur à neuf (prix d'achat) soit de la valeur vénale (prise en compte de l'usure et de la décote qui est liée).
Ainsi, si vous avez par exemple acheté une caméra professionnelle à 10 000 euros il y a 10 ans, celui-ci ne vous sera indemnisé qu'autour de 3 000 euros en valeur vénale. Il est donc plus intéressant de choisir la valeur à neuf, même si cela passe par une cotisation plus importante.
Les limites de la responsabilité civile
La garantie responsabilité civile est incluse dans toutes les assurances habitation puisqu'elle est obligatoire. Celle-ci couvre notamment les dommages causés à autrui par vous-même, vos enfants et même vos animaux de compagnie. Cela dit, il existe quelques exceptions à avoir en tête. Nous pensons entre autres aux chiens de catégorie 1 ou 2 qui peuvent être tout simplement exclus des contrats de base. De fait, si votre rottweiler venait à mordre un passant, ce serait à vous d'assumer l'ensemble des frais médicaux.
Il existe heureusement des extensions pour ce type de risque afin d'obtenir une responsabilité civile étendue. N'hésitez donc pas à vous renseigner sur le sujet, surtout si vous avez des animaux de compagnie potentiellement dangereux !
Les frais de relogement
Imaginons la situation suivante : votre appartement a brûlé dans un incendie et vous devez donc trouver un nouveau logement en urgence. Dans ce cas précis, c'est l'assurance qui prend en charge les frais d'hébergement temporaires. Toutefois, cette prise en charge varie d'un contrat d'assurance à l'autre et est plafonnée dans la plupart des cas. Là encore, il vous faudra bien lire les conditions générales afin d'éviter les mauvaises surprises !
