De nombreux couples, qu’ils soient mariés, pacsés ou en simple concubinage, décident d’acquérir ensemble une résidence principale, ce qui nécessite généralement la souscription d’un crédit immobilier. Voyons ensemble les bonnes pratiques à adopter pour vous sécuriser ainsi que votre partenaire dans cette démarche synonyme d’une étape-phare.
Bien anticiper les coûts du crédit
L’acquisition d’un bien, même à deux, suppose un coût important via un emprunt immobilier et des intérêts à rembourser chaque mois. Cependant, tenez aussi compte du fait que vous aurez tous deux d’autres frais dont vous acquitter, comme des frais de dossier au moment de souscrire le crédit ou encore l’assurance emprunteur.
Pour estimer precisement le cout d'une acquisition immobiliere, vous pouvez utiliser notre calculateur frais de notaire pour anticiper votre budget qui applique les baremes officiels 2026.
Bien que non obligatoire, cette dernière vous permet de vous couvrir financièrement en cas d’imprévu, ainsi que votre partenaire de vie. De quoi par exemple éviter de lui imposer la charge de votre crédit si vous vous retrouvez incapable de l’honorer (ex : handicap partiel ou total à la suite d’un accident, perte de votre emploi, décès…)
Connaître ses capacités de remboursement
Autre élément étroitement lié au précédent : le fait de savoir, concrètement, le montant qu’il vous sera possible de rembourser mensuellement, et donc, au total. Le taux d’endettement maximum s’élève, en 2025, à 35%. Cela signifie concrètement que si vos mensualités dépassent 35% de vos revenus mensuels, la banque refusera systématiquement de vous octroyer le crédit.
Cependant, ce taux peut être revu à la baisse par certains établissements, certaines banques ne souhaitant par exemple pas un taux supérieur à 30%.
Aussi, assurez-vous de pouvoir fournir, en toute transparence, le montant de vos revenus mensuels à deux (salaires, rentes immobilières…).
À noter que si vous êtes en auto-entreprise, la banque pratique un abattement et ne tient compte que de 50 à 60% de votre chiffre d'affaires pour en estimer le revenu. Par exemple, elle considèrera que vous touchez 1000€ mensuels si votre chiffre d’affaires s’élève à 2000€.
Opter pour un compte commun
Si cela n’est pas déjà le cas, nous vous conseillons vivement de disposer d’un compte commun : celui-ci sera alimenté par chacun d’entre vous (à parts égales ou selon vos préférences/vos situations financières respectives), et servira notamment pour régler les mensualités et autres frais (ex : assurance emprunteur) de votre crédit commun.
En convenant ensemble d’une répartition claire de vos dépenses, y compris celles de votre emprunt, vous garantirez l’équité entre vous et votre partenaire. Un compte commun facilitera ainsi la visibilité des paiements effectués.
Identifier différents biens potentiels
Enfin, le crédit servant à l’acquisition de votre résidence commune, il convient bien évidemment d’opter pour une un bien qui vous conviennent à tous deux.
Même sans intention d’achat, visites et consultations d’annonces immobilières vous permettront de mieux savoir ce que chacun ou chacune désire (type de bien, emplacement, équipements, neuf ou ancien…) et le coût à prévoir pour l’achat. Là encore, la transparence est de mise avec votre partenaire : sachez respectivement quels apports peuvent fournir chacun d’entre vous afin de vous mettre d’accord pour éviter que l’un ou l’une ne sente lésé pour cet achat commun.
Afin d’éviter tout conflit, nous vous conseillons d’essayer de fournir des apports similaires de part et d’autre, mais il vous incombe de décider, si votre situation financière est par exemple plus favorable, de fournir un montant d’apports un peu plus élevés que votre partenaire pour un crédit commun.
